חלק #2 – קרן השתלמות לעצמאים
אחרי שדיברנו בטיפ הראשון על שליטה תקציבית ובניית חיסכון – עכשיו הזמן להתחיל לגרום לכסף לעבוד בשבילך.
קרן השתלמות לעצמאים היא לא רק "עוד אפיק חיסכון" – זו אחת ההטבות הכי משתלמות שיש בישראל, והיא פתוחה גם עבורך כעצמאי/ת.
למה זו הזדמנות שאסור לפספס
פטור ממס רווחי הון – עד 20,860 ש"ח בשנה (2025)
נזילות מלאה אחרי 6 שנים – בלי קנסות, בלי מס
מעבר חופשי בין מסלולים ויצרנים – ללא תשלום מס
הלוואות בתנאים מעולים – ניהול נזילות חכם יותר
איך בוחרים נכון קרן השתלמות? הנה 6 דברים שחייבים לבדוק:
תשואות לאורך זמן – אל תסתפקו בשנה האחרונה, בדקו 3–5 שנים אחורה
סיכון מול תשואה – מדד שארפ גבוה = ניהול אחראי יותר
דמי ניהול – תמיד יש מקום למיקוח והוזלה
התאמת מסלול אישית – מניות או סולידי או משהו באמצע? יש מקום לגמישות גדולה
שירות לקוחות – גוף שנותן שירות טוב מקצועי ונגיש
אפשרות להלוואה זולה – יתרון חשוב – כאשר זקוקים לכסף – במקום למשוך אפשר לקחת הלוואה ולהמשיך לתת לכסף לעבוד בשבילך (כמובן לאחר התייעצות עם גורם מקצועי)
מה כדאי לעשות עכשיו?
כדאי מאד להתייעץ עם מתכנן פיננסי כדי לשדרג את קרנות ההשתלמות שלכם,
ותראו איך גם אתם יכולים לחסוך יותר ולשלם פחות מס.