לכל דבר טוב יש סוף‼️
– קרן השתלמות / חלק אחרון –
✅ הלוואה כנגד קרן השתלמות
כאמור בטיפ הקודם,
פרעון מוקדם של קרן השתלמות מלווה ב"קנסות"
שהופכים את הפרעון ללא משתלם ברוב המקרים.
חלופה אטרקטיבית לפרעון מוקדם
(ופרעון בכלל – גם לאחר שהקרן הופכת לנזילה)
היא הלוואה כנגד קרן ההשתלמות.
בהלוואה זו – הגוף המנהל את קרן ההשתלמות
נותן הלוואה תמורת שיעבוד הקרן,
בהתאם לסכום הצבור בקרן באותו זמן
והמסלול בו היא נמצאת (כללי/מנייתי) –
מרבית ההלוואות מסוג זה ניתנות
לתקופת החזר של עד לשבע שנים.
בכל משך הלוואה הכסף ממשיך "לעבוד" ולתת תשואות
(בהתאם למסלול וביצועי הקופה כמובן).
להלוואה זו יש מספר יתרונות
על פני הלוואות בנקאיות רגילות:
👈 הייתרון העיקרי של הלוואה כנגד קרן השתלמות,
הוא הריבית הנמוכה המוצעת על הלוואות אלה –
בד"כ סביב הפריים (תלוי בגוף המנהל,
באורך ההלוואה וסוג ההחזר).
👈 יתרון נוסף הוא ה"פטור"
מעמלת פתיחת תיק ועמלת פרעון מוקדם,
הקיימות במרבית מסלולי ההלוואות בבנקים
ולרוב אינן קיימות בהלוואות כנגד קרן השתלמות.
👈 יתרון השלישי, למשמעותי מאד עבור רוב הלווים,
הוא הפטור מהעמדת בטחונות או מציאת ערבים –
מכיוון שקרן ההשתלמות עצמה מהווה מעין ערבות
המורידה את הסיכון לחברה המלווה בצורה משמעותית.
יתרונות אלה הופכים את ההלוואה כנגד קרן השתלמות
לחלופה אטרקטיבית למשיכה של קרן ההשתלמות –
במקרה של "פרעון מוקדם" בוודאי,
ובכל צורך אמיתי בהלוואה בכלל.
בשולי הדברים נוסיף כי יש המשתמשים בהלוואה זו
כמינוף לכסף המושקע בקרן ההשתלמות.
כמובן שיש להתייעץ עם מומחה בתחום
לפני נקיטת צעדים אופרטיביים בנושא, ואין במידע זה שום המלצה לביצוע פעולה כל שהיא.
לסיום נעיר, כי נכון לכתיבת שורות אלה –
בעקבות תקנות אליהן מחוייבים הגופים, חלקם לא מאפשרים כרגע
לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות המנוהלת אצלם.
אפשרות זו עדיין קיימת בחלק מהקרנות המנהלות,
וכנראה תשוב ותפתח בהמשך גם בשאר הגופים.
רוצים לקבל עוד טיפים חשובים שיעזרו לכם להגדיל את הנטו??
הצטרפו עכשיו לקבוצת הטיפים שלנו ותתחילו לחסוך בגדול 💰
רוצים לשלם פחות מס?
דברו איתי ואשמח לעזור😊
יפעה פויכטונגר רו"ח
הגדלת הנטו שלך,
זו המומחיות שלי🥇